عطر الجنه
كاتب محترف
التسهيلات الايتمانية التجارية
تعرف التسهيلات الايتمانية بانها عملية تزويد الموسسات، والمنشات، والافراد في المجتمع بالاموال، وهذا بشرط ان يلتزم المدين بسداد هذه الاموال، وفوايدها، اضافة الى العملات المستحقة والمصاريف على اقساط او دفعة واحدة وفي تواريخ معينة، ولا بد من الدلالة الى ان تلك الرابطة يتم تدعيمها بتقديم ضمانات تضمن للمصرف استرداد امواله في حال تعطل الشغل عن سداد ديونه، وفي ذلك المقال سنعرفكم عليها.
انواع التسهيلات الايتمانية من حيث المدة
الايتمان قصير الاجل
تقدم البنوك العديد من القروض قصيرة الاجل، وهي التي لا تقل مدتها عن الشهر، ولا تزيد عن السنة، علما انها تكون لاجل تمويل مبالغة البضايع المرتبطة بالمقترضين الموسميين، حيث يتم تسديد الايتمان نحو بيع بضاعة المقترض، وحصوله على مستحقاتها، او لذوي الاحتياجات قصيرة الاجل، وتعد المحددات والقواعد والاسس المثبتة في اتفاقية القروض هي التسهيلات الصدارة لذلك النوع من القروض، حيث تكون التسهيلات الايتمانية متجاوبة في وضعية التسليف، ولا بد من الدلالة الى ان الاحتياج تحتاج ايجاد القيمة الاجمالية لسلسلة من القروض قصيرة الامد، حيث يمكنه المقترض ان يحسب جزءا من الايتمان، كما لا يكون حرا في الاقتراض من الثروات الزايدة عن الحاجة، او حسبما هو متفق بينه وبين المصرف، علما ان المزايا تستوفى على المبلغ المقترض فقط لهذا عادة ما تكون قليلة، حيث يتم التسديد متى ما توفر المال في الموسسة المقترضة، مع الاخذ بالاعتبار ان المصرف يضع شرطا للايتمان حيث لا يكون المقترض مدينا للمصرف اثناء مدة الاقتراض، كما من المحتمل ان يعيد المصرف البصر في محددات وقواعد الاتفاقية اذا ما راى ان احتياج الزبون اليه مستمرة.
الايتمان معتدل الاجل
تعرف تلك الايتمانات بقروض سد الثغر، حيث تعتمد على تقييم الاحتمالات في المستقبل، علما انها تغطي مرحلة ممتدة من الدهر لغاية حدوث وقع محدد يودي الى توليد ثروات لدى الجهة المقترضة تكفي لسداد القرض، ولا بد من الدلالة الى ان التسهيلات الايتمانية لذلك النوع من القروض يتم تحديدها في مواقيت الدفع ولاوقات حصول الحدث، حيث ان المقترض مسموح له بالقرض ما دام الحدث غير مكتمل، الا انه يكون ملزما بالدفع فور سقوط الحدث.
الايتمان طويل الاجل
تستخدم تلك القروض عادة لتمويل شراء الاصول الثابتة، او من اجل التمدد في الامكانات الانتاجية، وعادة ما تكون مدة تلك القروض اقل من عشر سنوات، علما انه من المحتمل استعمالها من اجل تحويل الهيمنة على الشركة، او للتمويل، او لحيازة، او قرض دوار، حيث تقدم تلك الايتمانات تسهيلات عديدة، منها: فرصة تطبيق سريعة، وقليلة التكلفة، ومرنة اذ ان فرصة التفاوض مع المصرف تكون مباشرة، الامر الذي يسرع التوصل الى اتفاقية بين الطرفين.
انواع التسهيلات الايتمانية من حيث الغاية منها
الايتمان الاقتصادي الخاص للانتاج
هي الثروات الممنوحة لتوسيع الشركات وتاسيسها، او لمساندة الطاقة الانتاجية، وهذا عن سبيل ادخار السيولة الضرورية لممارسة النشاط، ومن الامثلة عليها، هذه القروض المستخدمة في تمويل مشروعات الانماء الاقتصادية.
الايتمان الاستهلاكي
هي القروض الممنوحة للافراد العاديين، وتعتمد مدة تسديده على تمكن الشخص على الادخار في المستقبل، وهذا من اجل سد حاجاتهم الاستهلاكية، مثل شراء اثاث، او سلعة معمرة، او سيارة.
ايتمان المضاربة
هي القروض الممولة لانشطة فرص المضاربة، حيث يقوم بشراء المضارب الاوراق المالية، لاجل استثمارها، والاستفادة من التغييرات الحاصلة في سعرها الشخصية في النطاق القصير جدا، وهذا عن سبيل معدل الارتباط بين القيمة الدفترية والاسمية للاوراق المالية من ناحية، وبين سعرها السوقية من جهة اخرى.
الايتمان حسب القطاع الاقتصادي
تقسم تلك التهسيلات حسب القطاع الاقتصادي الى العديد من انواع، منها: الصناعية، والزراعية، والسكنية، والتجارية، والعقارية، وتتسم تلك القروض بطول اجلها، ولا بد من الدلالة الى ان تلك القروض من المحتمل ان تستعمل في غير الاغراض المتفق عليها، خاصة لدى المدينين الصغار.
